Foilsíodh an t-alt seo ar dtús ráta bainc.com le Zach Wichter.
Tugann Bankrate an t-alt seo chugat. Má shocraíonn tú táirgí a cheannach trí na naisc thíos, is féidir go bhfaighfimid coimisiún. Tá praghsanna agus infhaighteacht faoi réir athraithe.
Tagann go leor cinntí móra le ceannach do chéad bhaile, agus féadann sé a bheith chomh scanrúil is atá sé spreagúil. Tá sé éasca a bheith i do shuaitheadh sa tsiopadóireacht bhaile agus botúin a dhéanamh a d’fhéadfadh aiféala an cheannaitheora a fhágáil ort níos déanaí.
Más é seo do chéad rodeo mar cheannaitheoir tí - nó má tá na blianta fada ó cheannaigh tú teach an uair dheireanach - tá cumhacht ag an eolas. Chomh maith le fios a bheith agat cá bhfuil na gaistí, tá sé tábhachtach fios a bheith agat cad ba cheart a bheith ag súil leis agus cad iad na ceisteanna atá le cur.
1. Teach a lorg roimh iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste.
na 10 haircuts is fearr do chailín
Tosaíonn go leor ceannaitheoirí céaduaire breathnú ar thithe sula dtéann siad os comhair a iasachtóir morgáiste . I margadh an lae inniu, tá fardal tithíochta teann toisc go bhfuil i bhfad níos mó éileamh ó cheannaitheoirí ná tithe inacmhainne ar an margadh.
I margadh iomaíoch den sórt sin, beidh sé beagnach dodhéanta do thairiscint a ghlacadh i ndáiríre mura bhfuil morgáiste agat réamhchead (nó airgead ar láimh). Is é sin toisc nach mbeidh díoltóirí ag iarraidh riosca a ghlacadh ar dhuine nach bhfuil fiú cinnte go bhféadfaidh siad morgáiste a fháil - go háirithe nuair a bhíonn go leor tairiscintí eile ar an mbord acu.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : Seans go mbeidh tú taobh thiar den liathróid ocht má bhuaileann teach is breá leat an margadh. Seans go bhféachfá freisin ar thithe nach bhfuil d’acmhainn agat.
Cad atá le déanamh ina ionad : Sula dtiteann tú i ngrá leis an teach aisling iontach sin a raibh tú ag súil leis, bí cinnte go bhfaighidh tú réamhchead iomlán frithgheallta, a deir Alfredo Arteaga, oifigeach iasachta le Movement Morgage in Mission Viejo, California. Má bhíonn réamhcheadú faighte agat, seolann tú an teachtaireacht gur ceannaitheoir tromchúiseach thú a bhfuil a chuid creidmheasa agus airgeadais thar a bheith tábhachtach chun iasacht a fháil go rathúil.
2. Ag caint le hiasachtóir amháin.
Is minic a fhaigheann ceannaitheoirí céaduaire morgáiste ón gcéad (agus an t-aon iasachtóir) nó ón mbanc a labhraíonn siad, agus is botún mór é sin. Trí ní tairiscintí a chur i gcomparáid , seans go mbeidh tú ag fágáil na mílte dollar ar an mbord.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : Dá mhéad a dhéanann tú siopadóireacht thart, is amhlaidh is fearr a bheidh an bonn comparáide agat chun a chinntiú go bhfuil margadh maith á fháil agat agus na rátaí is ísle is féidir.
Cad atá le déanamh ina ionad : Déan siopadóireacht thart le triúr iasachtóirí éagsúla ar a laghad, chomh maith le bróicéir morgáiste. Déan iarracht meastacháin rátaí a fháil ar fad an lá céanna, ós rud é go n-athraíonn rátaí go rialta. Déan comparáid idir rátaí, táillí iasachtóirí agus téarmaí iasachta. Ná lascaine ar sheirbhís do chustaiméirí agus ar shofhreagracht iasachtóirí, ach an oiread; tá príomhróil ag an mbeirt acu maidir leis an bpróiseas formheasa morgáiste a reáchtáil go réidh, go háirithe anois nuair a fhaigheann go leor iasachtóirí tacaíocht d’iarratais. Mar gheall ar rátaí úis ísle tháinig borradh faoi iarratais ar mhorgáiste, agus tá roinnt iasachtóirí níos faide ar gcúl ar dhúnadh ná a chéile. Táblaí ráta morgáiste an Bhainc áit iontach chun siopadóireacht comparáide a thosú.
3. Níos mó tí a cheannach ná mar is acmhainn duit.
Tá sé éasca titim i ngrá le tithe a d’fhéadfadh do bhuiséad a shíneadh, ach ní smaoineamh maith é tú féin a ró-shíneadh. Agus praghsanna tí ag dul in airde, tá sé thar a bheith tábhachtach cloí le do bhuiséad.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : Má cheannaíonn tú níos mó tithe ná mar atá tú in acmhainn, féadann tú riosca níos airde a fháil ó chlósú má thiteann tú in aimsir chrua airgeadais. Beidh níos lú spáis agat freisin i do bhuiséad míosúil le haghaidh billí agus speansais eile. Is féidir leis deiseanna eile a bhrú amach freisin, mar chuntas scoir, ciste oideachais linbh nó coigilteas le haghaidh saoire.
Cad atá le déanamh ina ionad : Dírigh ar an íocaíocht mhíosúil atá ar do chumas seachas a shocrú ar an uasmhéid iasachta a cháilíonn tú dó. Díreach mar gur féidir leat cáiliú le haghaidh iasacht 0,000, ní chiallaíonn sé sin go bhfuil tú in ann na híocaíochtaí míosúla a thagann leis mar aon le do chuid oibleagáidí airgeadais eile a íoc. Tá cás gach iasachtaí difriúil, mar sin cuir san áireamh do phróifíl airgeadais iomlán agus cinneadh á dhéanamh agat cé mhéad teach is féidir leat deis . Mar an gcéanna, tá sé tábhachtach a bheith iomlán macánta le d’iasachtóir nó bróicéir faoi d’airgeadas. Ag deireadh an lae, is tusa a bheidh ag aisíoc d’iasachta, agus ní theastaíonn uait a bheith ag streachailt le bille nach bhfuil tú in acmhainn.
4. Ag bogadh ró-thapa.
conas saille a laghdú i pluide
Is féidir le ceannach tí a bheith ina phróiseas casta, go háirithe nuair a théann tú isteach sa phróiseas morgáiste. D'fhéadfadh costas níos déanaí a bheith ort má bhaintear leas as an bpróiseas, a deir Nick Bush, Realtor le Keller Williams Realty i Rockville, Maryland.
Is é an botún is mó a fheicim ná gan pleanáil fada go leor chun tosaigh chun iad a cheannach, a deir Bush.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : Nuair a bhrúitear an próiseas, is féidir nach mbeidh tú in ann go leor a shábháil le haghaidh íocaíocht síos agus costais deiridh. Má ghluaiseann tú i dtreo dúnta, féadann tú aghaidh a thabhairt ar mhíreanna ar do thuairisc chreidmheasa a chuireann cosc ort téarmaí iasachta níos fabhraí a fháil.
Cad atá le déanamh ina ionad : Déan d’amlíne ceannach tí a mhapáil bliain ar a laghad roimh ré. Coinnigh i gcuimhne go bhféadfadh sé míonna - fiú blianta - a ghlacadh chun drochchreidmheas a dheisiú agus go leor a shábháil ar a íocaíocht síos sizable . Ar an meán, ní féidir le formhór na gceannaitheoirí ach thart ar ,000 in aghaidh na bliana a shábháil chun teach a cheannach. Oibrigh ar do scór creidmheasa a threisiú, fiacha a laghdú agus níos mó airgid a shábháil chun tú a chur i riocht níos láidre chun tú a réamhcheadú.
5. Do choigiltis a dhraenáil.
Tá caiteachas iomlán nó an chuid is mó de do choigilteas ar an íosíocaíocht agus ar chostais dúnta ar cheann de na botúin is mó ó cheannaitheora tí don chéad uair, a deir Ed Conarchy, pleanálaí morgáiste agus comhairleoir infheistíochta ag Cherry Creek Mortgage i Gurnee, Illinois.
Scríobfaidh roinnt daoine a gcuid airgid go léir le chéile chun an íocaíocht síos 20 faoin gcéad a dhéanamh ionas nach mbeidh orthu íoc as árachas morgáiste, ach tá an nimh mícheart á roghnú acu toisc go bhfuil siad fágtha gan aon choigilteas ar bith, a deir Conarchy.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : Ní bhíonn ar cheannaitheoirí tí a chuireann 20 faoin gcéad nó níos mó síos orthu íoc as árachas morgáiste príobháideach (PMI) agus gnáthmhorgáiste á fháil acu. De ghnáth is coigilteas suntasach é sin ar an íocaíocht mhorgáiste míosúil, ach ní fiú an baol a bhaineann le maireachtáil ar an imeall, a deir Conarchy.
Cad atá le déanamh ina ionad : Aidhm le trí nó sé mhí de chostais mhaireachtála a bheith agat in aon ciste éigeandála , fiú tar éis duit dhúnadh. Ní rud iontach é árachas morgáiste a íoc, ach is fearr an baol go seachnófar do choigilteas éigeandála nó scoir chun íocaíocht mhór síos a dhéanamh.
6. Bheith míchúramach le creidmheas.
Tarraingeoidh iasachtóir morgáiste do thuairisc chreidmheasa ag réamhcheadú chun a chinntiú go seiceálann rudaí arís agus arís eile díreach roimh dhúnadh. Teastaíonn ón iasachtóir a chinntiú nach bhfuil aon athrú ar do phróifíl airgeadais.
conas scars acne a bhaint go tapa
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : Is féidir le haon iasachtaí nua nó cuntais chárta creidmheasa ar do thuairisc chreidmheasa an formheas deiridh agus an iasacht deiridh a chur i mbaol. Is minic a fhoghlaimíonn ceannaitheoirí, go háirithe daoine den chéad uair, an ceacht seo ar an mbealach crua.
Cad atá le déanamh ina ionad : Coinnigh an status quo i do airgeadas ó réamhcheadú go deireadh. Ná hoscail cártaí creidmheasa nua, dún cuntais reatha, tóg iasachtaí nua nó ná déan ceannacháin mhóra ar chuntais chreidmheasa atá ann cheana sna míonna roimh iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste tríd an lá deiridh. Íoc do chuid iarmhéideanna reatha go dtí faoi bhun 30 faoin gcéad den teorainn chreidmheasa atá ar fáil agat, más féidir leat, agus íoc do bhillí in am agus go hiomlán gach mí.
7. Fixating ar an teach os cionn na comharsanachta.
Cinnte, ba mhaith leat teach a sheiceálann as na míreanna ar do liosta mianta agus a fhreastalaíonn ar do chuid riachtanas. Is féidir a bheith gann-radharcach faoi chosmaidí tí, áfach, má thagann deireadh leat i gcomharsanacht ar fuath leat, a deir Alison Bernstein, uachtarán agus bunaitheoir Suburban Jungle, gnólacht straitéise réadmhaoine.
Tá sé ríthábhachtach do shaol agus d'fhorbairt teaghlaigh a roghnú an baile ceart, a deir Bernstein. Is é an sprioc ná áit a fháil duit féin agus do do ál ina bhfuil cultúr agus luachanna an [ceantair] ag teacht le do chuid féin. Is féidir leat trádáil i gcónaí suas nó síos le haghaidh teach nua, cuir an tríú seomra folctha nó athchóiriú íoslach.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : D'fhéadfá grámhara a thabhairt do do theach ach is fuath leat do chomharsanacht.
Cad atá le déanamh ina ionad : Socraigh cad iad na tosaíochtaí atá agat i bpobal, agus déan do chuid obair bhaile. Ag brath ar do chuid riachtanas nó roghanna, b'fhéidir gur mhaith leat taighde a dhéanamh ar rátálacha scoile, am comaitéireachta agus fachtóirí eile. D’fhéadfá cuairt a thabhairt ar an gcomharsanacht ag amanna éagsúla chun sreabhadh tráchta a thuiscint agus a fheiceáil an limistéar é a thaitneodh leat.
8. Cinntí a dhéanamh bunaithe ar mhothúchán.
Cloch mhíle mhór saoil é teach a cheannach. Is áit é ina ndéanfaidh tú cuimhní cinn, áit a gcruthóidh tú spás is leatsa agus a chuirfidh fréamhacha síos. Tá sé éasca a bheith ró-cheangailte agus cinntí mothúchánacha a dhéanamh, mar sin cuimhnigh go bhfuil ceann de na hinfheistíochtaí is mó de do shaol á dhéanamh agat freisin, a deir Ralph DiBugnara, uachtarán Home Qualified i gCathair Nua-Eabhrac.
Toisc gur margadh láidir díoltóra é seo, tá go leor ceannaitheoirí céaduaire ag tairiscint a bhfuil siad compordach leis mar go bhfuil sé ag tógáil níos faide ná mar is gnách orthu tithe a fháil, a deir DiBugnara.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : D'fhéadfadh ró-íocaíocht as teach a bheith mar thoradh ar chinntí mothúcháin agus tú féin a shíneadh thar do bhuiséad.
Cad atá le déanamh ina ionad : Bíodh buiséad agat agus cloí leis, a deir DiBugnara. Ná bí ceangailte go mothúchánach le teach nach leatsa é.
9. Ag glacadh leis go dteastaíonn íocaíocht síos 20 faoin gcéad uait.
Is miotas (go minic) é an creideamh atá ann le fada go gcaithfidh tú 20 faoin gcéad a chur síos. Cé go gcuidíonn íocaíocht síos 20 faoin gcéad leat árachas morgáiste a sheachaint, níl mórán ceannaitheoirí ag iarraidh (nó ní féidir leo) an oiread sin airgid a chur síos. Go deimhin, is é 12 faoin gcéad an íocaíocht síos airmheánach ar theach, de réir Chumann Náisiúnta na Realtors, agus 6 faoin gcéad do cheannaitheoirí céaduaire. D’fhéadfadh go mbeadh íocaíocht síos níos mó fós ag teastáil ó roinnt pobal, amhail comharchumainn nó coiscíní, mar sin seiceáil le do ghníomhaire eastáit réadaigh faoi riachtanais shonracha pobail agus buiséad dá réir.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : D'fhéadfadh blianta a bheith i gceist le moill a chur ar do cheannach tí chun suas le 20 faoin gcéad a choigilt, agus d'fhéadfadh sé srian a chur ort spriocanna airgeadais eile a bhaint amach mar do choigilteas scoir a uasmhéadú, cur le do chiste éigeandála nó fiacha ard-úis a íoc.
Cad atá le déanamh ina ionad : Smaoinigh ar roghanna morgáiste eile. Is féidir leat chomh beag le 3 faoin gcéad a chur síos do ghnáth-mhorgáiste le PMI, agus ní gá ach 3.5 faoin gcéad a bheith ag iasachtaí FHA má tá do scór creidmheasa 580 nó níos airde. Le roinnt cineálacha eile iasachtaí, b’fhéidir go mbeifeá in ann morgáiste a fháil fiú gan aon íocaíocht síos ar bith. Ina theannta sin, seiceáil le do chláir tithíochta áitiúla nó stáit le fáil amach an gcáilíonn tú do chláir chúnaimh tithíochta atá deartha do cheannaitheoirí céaduaire.
sochair tae líomóide agus fo-iarsmaí
10. Ag feitheamh leis an ‘unicorn.’
Is créatúir mhiotasacha iad aonbheannaigh sa nádúr agus in eastát réadach. Má chuardaíonn tú an teach a sheiceálann gach ceann de do bhoscaí chun foirfeachta, féadann sé do roghanna a chaolú an iomarca, agus d'fhéadfadh go n-éireoidh leat roghanna maithe oiriúnacha le súil go dtiocfaidh rud éigin níos fearr. Ná lig pie sa spéir ag smaoineamh ar do chuardach a mhilleadh, a deir James D’Astice, bróicéir eastát réadach le Compass i Chicago.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : D'fhéadfadh sé go gcuirfí teorainn le do chuardach eastát réadach nó go n-íocfadh tú ró-íocaíocht as teach dá bharr. Féadfaidh sé do chuardach baile a fhadú freisin.
Cad atá le déanamh ina ionad : Coinnigh aigne oscailte faoina bhfuil ar an margadh agus bí toilteanach roinnt cothromais allais a chur isteach, a deir DiBugnara: Ligeann roinnt clár iasachta duit costas deisiúcháin a rolladh isteach i do mhorgáiste freisin.
11. Iasachtaí FHA, VA agus USDA ag breathnú amach.
D’fhéadfadh go mbeadh airgead tirim ag ceannaitheoirí céaduaire sa timpeallacht seo ina bhfuil praghsanna tithe ag ardú, agus mura bhfuil mórán coigiltis agat le haghaidh íocaíocht síos nó mura bhfuil do chreidmheas réalaíoch, d’fhéadfadh go mbeadh deacracht agat cáiliú le haghaidh gnáthiasachta.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : D'fhéadfá glacadh leis nach bhfuil aon roghanna maoinithe agat agus go gcuirfí moill ar do chuardach baile.
Cad atá le déanamh ina ionad : Breathnaigh ar cheann de na trí chlár iasachta faoi árachas ag an rialtas a fhaigheann tacaíocht ón Riarachán Tithíochta Feidearálach (iasachtaí FHA), Roinn Gnóthaí Veterans na SA (iasachtaí VA) agus Roinn Talmhaíochta na SA (iasachtaí USDA). Seo forbhreathnú gairid ar gach ceann díobh:
- Iasachtaí FHA a cheangal ach 3.5 faoin gcéad síos le scór creidmheasa 580 íosta. Féadfaidh iasachtaí FHA an bhearna a líonadh d’iasachtaithe nach bhfuil creidmheas den scoth acu nó nach bhfuil mórán airgid coigilte acu. Is é an míbhuntáiste is mó a bhaineann leis na hiasachtaí seo, áfach, ná árachas morgáiste éigeantach, a íoctar go bliantúil agus roimh ré tráth dúnta.
- Tugann an VA tacaíocht d’iasachtaí VA do bhaill sheirbhíse míleata atá ar dualgas gníomhach agus do sheanchara agus dá gcéilí. Ní éilíonn na hiasachtaí seo íocaíocht síos, ach d’fhéadfadh roinnt iasachtaithe táille maoinithe a íoc. Cuirtear iasachtaí VA ar fáil trí iasachtóirí príobháideacha, agus tagann siad le teorainn ar tháillí iasachtóirí chun costais iasachtaíochta a choinneáil inacmhainne.
- Cuidíonn iasachtaí USDA le hiasachtaithe ar ioncam measartha agus ar ioncam íseal chun tithe a cheannach i gceantair thuaithe. Ní mór duit teach a cheannach i limistéar atá incháilithe don USDA agus teorainneacha ioncaim áirithe a chomhlíonadh chun cáiliú. Ní éilíonn roinnt iasachtaí USDA íocaíocht síos d’iasachtaithe incháilithe ar ioncam íseal.
12. Costais fholaithe na húinéireachta tí a ríomh go mícheart.
Má bhí turraing greamáin ort nuair a chonaic tú do phríomhshuim nua míosúil agus íocaíocht úis, fan go dtí go ndéanfaidh tú an ceann eile a shuimiú costais a bhaineann le húinéir tí . Mar úinéir tí nua, tá go leor speansais fhéideartha eile le buiséadú dóibh, amhail cánacha maoine, árachas morgáiste, árachas úinéirí tí, árachas guaise, deisiúcháin, cothabháil agus fóntais agus go leor eile.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : Fuarthas amach i suirbhé Banc amháin go n-íocann an gnáthúinéir tí ,000 in aghaidh na bliana as cothabháil. Mura bhfuil dóthain stuáilte agat i do bhuiséad míosúil - nó ciste lá sláintiúil na coise tinne - is féidir go gcuirfí sa dearg ort go tapa mura bhfuil tú réidh.
Cad atá le déanamh ina ionad : Is féidir le do ghníomhaire eastáit réadaigh nó d'iasachtóir cabhrú leat líon na gcánacha, árachas morgáiste agus billí fóntais a ghéarú. Déan cuardach thart le haghaidh clúdach árachais chun luachan a chur i gcomparáid. Ar deireadh, tá sé mar aidhm 1 faoin gcéad ar a laghad go 3 faoin gcéad de phraghas ceannaigh an tí a chur ar leataobh go bliantúil le haghaidh costais deisiúcháin agus chothabhála.
sceitse saoil de kalpana chawla
13. Gan airgead bronntanais a líneáil.
Ligeann go leor clár iasachta duit bronntanas ó theaghlach, ó chara, ó fhostóir nó ó charthanacht a úsáid i dtreo d’íocaíocht síos. Gan socrú cé a sholáthróidh an t-airgead seo agus cathain, áfach, is féidir eochair a chaitheamh isteach i gceadú iasachta.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : Is é an t-am chun a dheimhniú go bhfuil Banc Mam agus Daid réidh, toilteanach agus in ann cúnamh a sholáthar duit le haghaidh d'íocaíocht síos sula dtosaíonn tú ag siopadóireacht sa bhaile, a deir Dana Scanlon, Realtor le Keller Williams Capital Properties i Bethesda, Maryland. Má dhaingníonn ceannaitheoir conradh chun teach a cheannach ar an tuiscint go mbeidh siad ag fáil airgid bronntanais, agus nach dtiocfaidh an t-airgead bronntanais i gcrích, féadfaidh siad a n-éarlais airgid dáiríre a chailleadh.
Cad atá le déanamh ina ionad : Bíodh plé macánta agat le haon duine a thairgeann airgead mar bhronntanas do d’íocaíocht síos faoin méid atá á thairiscint acu agus cathain a gheobhaidh tú an t-airgead. Déan cóip den seic nó den aistriú leictreonach a thaispeánann conas agus cathain a thrádáiltear an t-airgead a thugann an deontóir bronntanais chugat. Fíoróidh iasachtóirí é seo trí ráitis bhainc agus litir bhronntanais sínithe.
14. Gan lacáiste ceannaitheora tí a idirbheartú.
Tá coincheap na lacáistí ceannaitheoirí tí, ar a dtugtar lacáistí coimisiúin freisin, doiléir don chuid is mó de cheannaitheoirí céaduaire. Is lacáiste é seo de suas le 1 faoin gcéad de phraghas díolacháin an tí, agus tagann sé as coimisiún an ghníomhaire ceannaigh, a deir Ben Mizes, bunaitheoir agus POF Clever Real Estate atá lonnaithe i St. Louis.
Conas a théann sé seo i bhfeidhm ort : Tá lacáistí ceannaitheora tí ar fáil i bhformhór na stát SAM, ach ní léir. Cuireann deich stát cosc ar lacáistí ceannaitheoirí tí: Alasca, Alabama, Iowa, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Oklahoma, Oregon agus Tennessee.
Cad atá le déanamh ina ionad : Má tá cónaí ort i stát a cheadaíonn lacáistí do cheannaitheora tí, féach an bhfuil do ghníomhaire sásta an lacáiste seo a chur ar fáil tráth deiridh. Ar cheannach tí 0,000, d’fhéadfadh sé seo a bheith ina choigilteas ,000 duit, mar sin is fiú ceist a chur ort.
